年金に関するHelma Sickのヒント
私の資本は預金口座の価値を失いますか？
証券についてはあまり考えない、46。したがって、私の退職のための資本は定期預金口座にあります。 2.5％はそれのためにありますか？そしてリスクなしで。しかし今、財務顧問は私が私の資産の価値を長期的に維持することはできないと私に言いました。彼女は正しいですか？
あなたがそうであるように - 10年以上の長い投資期間で、これは間違いなく正しいです。あなたが近い将来に再びお金が必要な場合、定期預金は非常に便利です。ただし、以下の理由により、長期投資には適していません。あなたは、預金に対して2.5％の利子を受け取ります。あなたが801ユーロの年間手当を超えているならば、税務署はそれの25パーセントを得ます。だからあなたは本当の1.87パーセントのリターンを持っています。 2.3パーセントの想定インフレ率では、したがって、0.43パーセントのマイナスがあるでしょう。これは無リスク金利を無利子リスクに変える。特に老齢の供給に関しても、誰も利益のある投資を放棄する余裕がありません。
巣の卵はどのくらい高くあるべきですか？
最近、私たちは工場で、あなたが実際にどれだけあなたが鉄の予備として旅行するべきであるかについて議論しました。同僚は、3つの純月額給与はすでにそれであるべきであると言いました。どう思いますか？
私はそう思います。私の相談では、2〜4ヶ月分の給料を常時手に入れることをお勧めします。それぞれの場合においてこの鉄の埋蔵量がどれだけ高くなければならないかは、いくつかの要因によって異なります。あなたが高いランニングコストを持っていない場合はもちろん、あなたはあなたのポケットの中にローンを返済しなければならない女性と同じくらい多くのお金を持っている必要はありません。 *自分が使用する不動産の所有者は、その時間を忘れてはいけません。また、高額な修理が必要です。 *そしてあなたの年齢について考えてください。年が経つにつれて、薬、義歯、看護などの医療費も増加します。あなたに当てはまるものをチェックするのが最善です。その後、必要に応じて2か月分の給与が必要かどうかを知っているか、または事前に4つの給与を計画します。
私は2番目のアパートを買うべきですか？
私はマンションと20万ユーロを相続した。実際はいいのですが、進行中の危機のために私はよくわかりません。私はアパートにお金を投資したいのですが。どういう意味ですか？
他のアパートを買うことに問題はありません。ただし、不動産は明らかに長期的な投資の1つで、すぐにお金を稼ぐことはできません。彼らは富の保存と年金に役立ちます。私はそのような方法で資本全体を投資することが必要であり賢明ではないと考えています。それはいくつかのお金が常に短期間で利用可能であることが重要ですか？たとえば、コールマネーアカウントでは、洗濯機が故障した場合や車の修理が保留されている場合などです。そして、あなたは中期的にあなたの首都の一部にアクセスすることができるはずです。結局のところ、あなたはあなたの状況が今後5、6年の間にどのように変わるのかわかりません。
私は税金のためにミニ仕事だけを受け入れるべきですか？
私は42歳で、私たちの子供のために3年間家にいます。今私は私の仕事に戻りたいと思いますが、私の夫はそれが報わないだろうと言います。私が家にいる場合、彼は配偶者の分割によってより多くのお金を得ます。彼の良い収入で、これは毎月約550ユーロです。彼は私がミニの仕事を探すことを提案しています、そして私たちは毎月口座に1000ユーロ以上を持っています、そして私は彼を無料で背負っておくことができます。未定です - どういう意味ですか？
私はこの法案を十分に知っています。しかし、それは短期的なものにすぎず、結果を考えている人はほとんどいません。 5年以上の休憩の後、熟練した仕事に就く可能性はほとんどありません。あなたの結婚が分岐したらどうなりますか？新しい維持法の下では、すべての女性が3年間の育児休暇の後に再び仕事をしなければならないので、彼女は維持の権利がありません。それに加えて：子供たちは長期的には人生の唯一の内容でありえますか？子供たちがフルタイムケアを必要とする時間は限られています。あなたはあなたの人生の残りの部分で何をしたいですか？有償労働とは、自己のお金、自己の年金だけでなく、社会的および社会的生活への参加と認識を意味します。あなたがまだあなたの夫の忠告に従いたいのなら、あなたはあなたの夫が結婚の分割を通して得たお金があなたの退職貯蓄に投資されることを主張するべきです。
どうすれば年金保険に加入できますか？
私の夫は、彼が彼自身のために年金保険を持っていると私に信じさせ続けてきました、ほぼ30年前。今、彼は両方の保険会社が彼の名で運営することを要求することを認めました。私は怒っています！私はアルバイトをしていただけなので、年金はそれに応じて低くなります。私は今何をすべきですか？ 私の考えでは、1つの方法しかありません。あなたが夫に、2つの年金保険のうちの1つについて死亡と生存の場合に取消不能の購読権を与えることを要求することです。あなたがする必要があるのは保険会社に書くことだけです。それからあなたはどんな場合でもこの保険で節約されるお金を得るでしょう。購読権は「取消不能」に付与される必要があります。その理由は、購読権が同意を得た場合にのみ変更できるためです。
どの用語がリスク保険に役立ちますか？
私の夫と私は2つの生命保険証書を取りたいと思います。パートナーが彼の前で死んだ場合に備えて、私たち一人一人は十分に保護されるべきです。そのような保険は実際どのくらいの期間実行されるべきだと思いますか？
状況、すなわちあなたの人生の状況が要求する限り。たとえば、不動産の負債がある場合、保険を終了する最善の方法はローンが返済されたときです。残りの借金は時間の経過とともにますます少なくなるので、あなたは減少する死刑を受けてリスク生命保険契約を結ぶこともできます。これは、事件の場合に支払われる合計額が年々減少することを意味します - それは全期間を通して政策への貢献を減らします。それとも、あなたは小さな子供がいるのでお互いを守りたいですか？それからそれはあなたの子供が働いていて財政的に自立するまで保険をかけることが賢明です。
私は本当に生命保険にバカですか？
私の夫は最近亡くなりました、そして今私は彼の生命保険からのすべてのお金が彼の元妻に行くことを学びます！私は前にそれについて考えたことがありません。今何ができる？
残念ながら、何もありません。だからこそ、私はあなたに告発を免れることができません。時間内にこれらのことに注意を払わないことは全く過失でした。保険は「加入権」の下で保険契約に登録されている人にのみ関連しています。そして、夫の死後に全額を被保険者とするのが彼女であれば、元妻の名前があるでしょう。彼がおそらく見落としていた、または忘れていたこと：通常、資格はその期間中いつでも取り消されたり変更されたりすることがあります。ですから、最初の妻の名前を削除して代わりに受益者として登録してもらうことはかなり可能でした。ただし、取消不能の購読権があります。これは保険の完了時に別に要求されなければなりません。そしてそれはそれぞれの受益者の同意を得て後で変更することができます。
介護保険はいつ支払うべきですか。
何年も前に、私は民間の補助医療保険に加入しました。それほど高価ではありませんが、私はケアレベルIIIからしかお金を得られません。この保険は十分ですか？
私は思います：いいえ。どのような場合でも、長期介護保険はすでに介護レベルIから、より良くは「介護レベル0」からさえ支払わなければなりません（例えば認知症のようにかなり限られた毎日の能力の場合）。ほとんどの看護ケースはケアレベルIで、看護レベルIIIが最も少ないからです。
何が私に「看護バー」をもたらしますか？
私（40歳）は、州の補助金を使って補助医療保険を完成させることを考えています。しかし、それを扱うことは私の年齢でも便利ですか？そして「Pflege-Bahr」とは正確には何ですか？
話題が遠く離れているように見えても、あなたが後で圧力を受けないように時間どおりにそれをしなさい。元大臣にちなんで名付けられた "Pflege-Bahr"は、法定長期介護保険に対する追加の政策であり、月5ユーロで州から補助金を受けています。あなたは18歳の誕生日以降からみんなに保険をかけることができます、年齢制限はありません。自己額は少なくとも年間120ユーロ、つまり毎月10ユーロでなければなりません。介護レベルⅢの場合、保険は月に最低600ユーロを支払わなければなりません。ケアレベルIIが少なくとも30パーセント、ケアレベルがIが20パーセント以上、例えば認知症患者の日常的なスキルが非常に限られている場合（「ケアレベル0」）は、少なくとも10パーセント。これは「契約義務」であり、健康に関係なく、まだ介護を必要としていない人は保険に加入する必要があります。保険会社は、リスク追加料金または除外を請求することはできません。保険の開始から5年間の待機期間の後にのみ、給付を受ける権利があります。 "Pflege-Bahr"は基本保険への良いそして安価なエントリーです。それは後で民間の補助医療保険と組み合わせて拡大することができます。
注意が必要な場合に備えて、どうすれば自分を保護することができますか。
私（56歳）は、法定年金および企業年金を受ける権利があり、貯蓄があります。 1ヶ月あたり100ユーロ、私はまだ退職まで貯蓄することができます。私は本当に追加の介護保険が必要ですか？
大規模な公衆衛生保険の「Nursing Report 2012」によると、平均寿命は男性よりも長いため、女性は介護費を支払う可能性が2倍になります。平均84,000ユーロ（男性：42,000ユーロ）です。女性たちは彼ら自身で平均約45000ユーロを寄付しています。今後11年間で月額100ドルを67ドルに節約し、平均2％の金額で支出すれば、およそ14,700ドルを稼ぐことになります。あなたとあなたの残りの節約は、慎重になるでしょう。しかし、お金が使われたらどうなるでしょう？待機期間を守らず、介護レベルIからの拠出金を支払う必要がなくなった、優れた補助医療保険は、1か月あたり74.88ユーロの費用がかかりますが、これは現在貯蓄できる額を下回る額です。あなたは、介護レベル0で450ユーロ/月、介護レベルIで450ユーロ/月、介護レベルIIで900ユーロ/月、介護レベルIIIで1500ユーロ/月、そしてどの程度の介護期間が必要であっても受給する権利があります。
後で民間年金保険から十分な残金がありますか？
私的年金保険に支払います。しかし、後でそのお金で何でもできるのだろうか。忍び寄るインフレのために、それはますます価値が少なくなります。どうすれば対処できますか？
たとえば、年金保険への毎月の拠出をより動的にする、つまり年1回増額することによって。社会によっては、これは1〜10パーセントの増加で可能です。だからあなたは潜在的な切り下げを防ぎます。
年金分割は私にとって正しいでしょうか。
最近、友人たちは配偶者のための年金分割について話し合った。私はそれを聞いたことがありませんでした。これはだれのためにも考慮されていますか？
これは前もって説明されています：2002年以来存在する年金分割は、女性の退職所得を改善することを目的としています。配偶者の分割による収入と同様に、結婚中に取得される法定年金受給権は1：1で共有されます。これにより、稼いでいないパートナー、すなわちより少ない拠出金を支払ったパートナーの年金が増加します。もう一方では、年金はそれに応じて減少します。これは、結婚または市民のパートナーシップが2001年12月31日以降に閉鎖された場合、または2人のパートナーがそれぞれ1962年1月1日以降に生まれた場合に可能です。両方とも老齢年金の受給資格があると、彼らは年金を分割することを選択するという共同声明を出さなければなりません。したがって、遺族年金に対する権利は失効する。各カップルは、これが価値があるかどうかを自分で判断しなければなりません。
なぜあなたはRiester年金を推薦しますか？
メディアの報道では、Riester年金は無用であると何度も言われています。とにかくあなたはどうやってそれらを推薦するようになりますか？
私は、Riester年金に包括的な推薦をしません。その一方で、私はこの予防的な形態に対する抜本的な攻撃が憂慮すべきことがわかります。多くの人がこのことに不安を感じ、退職貯蓄契約を締結したり、既存の契約を解約することすらしていません。私はそれに固執します：特に若い貯蓄者や家族にとって、正しい契約が生活状況とリスク選好に合うように選ばれるならば、Riester年金は最初の選択です。総称でRiester契約は確かにさまざまな製品を提供しており、プロバイダにはもちろん違いがあります。 5つの選択肢があります。1従来のRiester年金保険では、生涯保証付きの年金と、発生した余剰分への追加参加が提供されます。年金資本を投資するとき、安全は最前線にあります。 2 Riesterの銀行貯蓄プランは費用対効果が高いですが、それはほんのわずかな利益をもたらすにすぎません。 50代以上や引退を切望していない人に最適です。 3 Residential Riesterを使用すると、Riesterの住宅貯蓄契約を通じて、預金および州補助金との間で公平性を確保できます。または、不動産ファイナンスのためにRiesterの融資を受けることもできます。その後、引当金はローンの返済に充てられます。 4長い走りに頼ることができる若い人たちのために、z。 B. Riesterファンド貯蓄プラン：投資されたお金は、株式ファンドと年金ファンドに流れ込みます。最高のリターンの機会、限られたリスク。 5ユニット連動型Riester年金保険も、主に若年層を対象としています。年金基金は基金に投資します。合理的なリスクを伴うハイリターンの機会、保険は高価です。すべての亜種について、年間154ユーロの基本手当に加えて、子供1人当たり300ユーロ（2008年1月1日以降生まれ）、それ以前に生まれた子供それぞれ185ユーロがあります。資本と手当は保証されています。
"Riester"は私にとって価値がありますか？
母親として、私（42）は現在、半日勤務しているため、年間総収入はわずか13530ユーロです。私は未婚の子供の父親と同居しています。私の銀行は今私にRiester契約を売却したいと思っています。しかし、これが私のような低所得者にとって本当に価値があるかどうかはわかりません。 Riesterの年金は、例えば、あなたが老齢で基礎年金を受けたときにカウントされます。それとも私は間違っていますか？
いいえ、あなたは正しいです：他のすべての所得と同様に、Riester年金は、貧しい年金受給者のための基本的な国家安全保障の対象とされています。しかし、なぜそれがあなた自身の年金に反するのでしょうか。私は最善の意志でそれを理解していません。あなたは今42歳ですので、あなたは25年間勤務生活をしています。この間、あなたはあなたの引退を築き、拡大するために可能なすべてのことをすべきです。基本的な安全保障は、病気や不幸によって自分たちに支給されるのを防がれた人々だけを対象としています。私のアドバイス：あなたは、例えば、あなたが彼があなたのために年金を引き継ぐことになるという子供の父親に同意することができます。たぶんあなたは彼の同意を得て半日だけ利益を得て雇用されていますが、欠点だけを持っています。少なくとも部分的にそれらを補償するために、あなたは州の手当を確保するので、例えば、あなたはRiester契約を結ぶことができます。後で仕事をすると、Riester契約は自動的に拡大します。
Riesterの年金は私にとって価値がありますか？
私の銀行は私を持っていますか？ 57歳半が忙しいですか？ Riester年金をお勧めします。しかし、私はそれからほとんど出てこないと思います。あなたはむしろこの種の退職からあなたの手を遠ざけるべきではありませんか？
そうではありません。若い人たちのためにそしてもちろん小さい子供を持つ家族のために、どんな場合でも価値がある「Riestern」。年配で収入が少ない人にとって、この投資は実際には利益をもたらしません。これは簡単な計算によってあなたに示されます：あなたが総額20,000ユーロの半日分の価値を稼ぐと仮定します。このうち、あなたはRiester年金に154パーセントの州手当を引いたものから4パーセントを支払わなければなりません。毎年646ユーロになります。 10年間であなたは全部で6460ユーロを投資してきましたが、そのうち保険の管理費も上がりました。この少額の額で、合理的な金額の生涯年金がどのように可能であるべきですか？ただし、支払いがほとんどできず、数年しか使用できない貯蓄プランについても、同様の請求書を開く必要があります。
海外で仕事をするとき、私のRiester手当はどうなりますか？
私は１年間フランスに仕事に行きます。 Riesterの年金または州の補助金について何か問題がありますか？
基本的に、それがあなたの雇用主の「転記」であっても、あなたがドイツの年金制度に拠出を続けている間は、何も変わらない。一方、6ヶ月以上海外に完全に海外に移動した場合、この国では「無制限の所得税債務」が失効します。立法者は、たとえあなたが契約を解除しなくても、これをRiester契約の「有害な処分」と見なします。すでに支払われた手当および税制上の優遇措置は、原則として返済する必要があります。しかし、それは避けられます。あなたはあなたの保険会社に手当の返済が延期されることを非公式の手紙で尋ねることができます。そうするために、あなたは始まりと考えられる期間と海外滞在の理由を示さなければなりません。保険会社はその後、その手紙を退職金のために「中央手当局」に転送します。
ノルウェーでRiester年金を受け取ることができますか？
私はしばらくの間Riester契約を結んでいます。数年後に引退する予定ですが、その後ノルウェーに移住したいと思います。 Riesterの契約で何が起きていますか？
年金受給者が他のEU諸国に引っ越す場合、彼らは手当と税制上の優遇措置を受け続けることができます。これは、アイスランド、ノルウェー、リヒテンシュタインにも当てはまります。これらは、欧州連合には属していませんが、欧州経済地域（EEA）に属しています。だからあなたは制限なしにあなたのRiester年金を得ることができます。
Helma Sickは定期的にお金に関する質問に答えています。
